전자 상거래시 지불 처리에 있어서 고객과 전자 상거래 서비스 제공자 모두 지불과 관련되어 안정성을 확보 받을 수 있으며, 전자 상거래를 위한 별도 계좌를 개설하거나 이용하는 것이 아니라 고객의 개인 계좌를 이용함으로서 편리하고 안전한 지불 처리를 할 수 있는 효과가 있다.

특허 기술 적용 사례 


 [이미지 출처: http://www.ibtkr.com/]

본 발명은 금융 계좌를 이용한 지불 처리 방법 및 시스템에 관한 것으로, 구체적으로는 전자 상거래(electronic commercial transaction)에서 개인 금융 계좌를 이용한 지불 처리 방법 및 시스템에 관한 것이다.

일반 개인용 컴퓨터의 발전과 더불어 인터넷 통신망 및 그 주변 환경의 발전에 따라 인터넷을 이용한 다양한 온라인 서비스가 전개되고 있다.

특히, 온라인 전자 경매, 온라인 쇼핑몰 등 다양한 여러 종류의 전자 상거래 서비스가 인터넷상에서 제공되면서 새로운 물품 판매 방식이 서비스되고 있다.

인터넷을 통한 다양한 전자 상거래 서비스가 제공되면서 원하는 상품을 통신망을 통해 간단히 주문할 수 있음으로 일반 개인들로부터 기업에 이르기까지 여러 가지 편리한 이익을 얻고 있다.

그러나 인터넷을 통한 전자 상거래 서비스가 보다 활성화되기 위해서는 제공되는 상품의 품질과 지불 보장이 같이 담보되어야만 한다.

최근, 전자 상거래 서비스의 증가와 더불어 상품 품질 및 지불 대금에 관련된 소비자 피해도 증가되고 있으며 이에 못지않게 서비스 제공자들 또한 피해를 보는 사례가 늘고 있다.

그러므로 전자 상거래 서비스를 전개함에 있어서 대금 결재와 관련하여 고객과 서비스 제공자 모두가 서로를 신뢰할 수 있는 대금 결재 방식이 요구되고 있다.

일반적으로, 전자 상거래에서 취하고 있는 지불 방식은 선 지불 방식이었으나 최근에는 후 지불 방식도 일부 실시되고 있다.

선 지불 방식의 경우 구매자는 상품 구매 결과에 관계없이 대금을 선 지불 해야하므로 그에 따른 불이익이 발생되는 경우에도 구매자는 감수해야만 한다.

후 지불 방식의 경우, 구매자에게 상품 인도 후 구매자가 지불하는 방식이나 이는 판매자에게 불이익이 발생될 수 있는 여지가 있다.

한편, 전자 상거래에서 일반적으로 취급되는 결재 수단은 계좌 이체나 신용 카드에 의한 결재가 주를 이루고 있다.

신용카드의 경우, 결재의 편리함이 제공되는 반면 신용 카드 정보가 노출될 수 있고, 어떠한 경로에 의해 노출된 신용 카드정보는 불법 구매에 이용될 수 있어 안전한 결재 방식은 되지 못하다.

계좌 이체의 경우, 신용 카드 결재 방식에 비하여 정보 유출의 위험성은 낮다고 할 수 있으나 편리성은 떨어진다

기존의 상거래 방식에 비하여 전자 상거래는 여러 장점을 제공함에도 불구하고 지불 처리 방식에 있어서 여러 가지 단점을 갖고 있어 전자 상거래 활성화에 부정적인 영향을 주고 있다.

더욱이 온라인 쇼핑몰에서 거래되고 있는 물품이 자동차나 부동산과 같은 고가 상품도 일부 거래가 이루어지고 있음으로 보다 안전한 지불 처리 방법이 제안되어야 한다.

한편, 최근 들어 인터넷을 이용한 다양한 온라인 경매 서비스가 제공되고 있다.

온라인 경매 서비스에서 낙찰 금액의 일부를 예치금으로 예치해야 하는 경매 방식의 경우, 기존의 오프라인의 방식과 같이 경매 제공자가 지정하는 특정 계좌에 입찰 보증금을 예치하는 방식을 사용한다면 상술한 바와 같은 전자 상거래의 지불 방식의 문제점은 동일하게 갖게된다.

특히, 낙찰가가 고액인 경우 예치 금액도 고액이 될 수 있음으로 이러한 경우 지불과 관련된 안전성이나 보안성이 확보되어야만 해당 온라인 경매 서비스가 활성화 될 수 있을 것이다.

상술한 바와 같은 전자 상거래의 문제점을 해결하기 위하여 보다 안전하고 편리한 지불 처리 방법을 제공하기 위한 노력이 계속되고 있다.

예를 들어, 국내 공개특허공보 공개번호 특2000-0036831 '인터넷을 통한 지불 서비스 방법'은 웹에 접속되는 지불 서비스 서버의 데이터 베이스에 회원들의 가상 계좌를 설정하여 회원들의 요청에 따라 계좌 이체가 발생하도록 한다.

그러나 이러한 방식은 회원들의 계좌 정보(예를 들어, 잔액 정보, 계좌 이체 정보 등)가 데이터 베이스에 저장되게 됨으로 개인 금융 정보가 노출될 수 있는 우려가 있다.

다른 예로서, 국내 공개특허공보 공개번호 특2001-0000962 '기업간전자상거래용 은행계좌이체방식의
온라인신탁지불시스템과 그 운용방법'은 온라인신탁지불시스템을 운영하는 결재대행금융기관('에스크로은행')이 온라인 상에서 은행계좌이체를 통한 신탁지불이 가능하도록 타 금융기관('제휴은행') 및 기업간전자상거래 사이트('제휴사이트')와 네트워크를 구축하여 판매회사('판매자')와 구매회사('구매자')에게 대금지불과 상품인도가 가능하도록 하고 있다.

그러나 이러한 방식은 별도의 신탁계좌를 설정하고 이를 이용하여야 하는 번거로움과 별도의 계좌 설정에 따른 부가적인 비용이 발생할 수 있다.

따라서, 본 발명의 목적은 상술한 제반 문제점을 해결하기 위해 제안된 것으로서 전자 상거래에 있어서 구매자와 판매자간의 지불 처리시에 상호 신뢰할 수 있고 지불 처리의 편리성이 향상된 개인 금융 계좌를 이용한 지불 처리 방법 및 시스템을 제공하는데 있다.

특허 기술 설명

본 발명의 신규한 개인 금융 계좌를 이용한 지불 처리 방법 및 시스템에 따르면, 전자 상거래 발생시 구매자 개인 금융계좌에 예치된 금액에서 지불 예정 금액을 해당되는 전자 상거래가 완료(구매 상품의 인도, 경매의 낙찰 등)되기까지 개인 금융 계좌에서 출금되지 않는 잠금 상태를 유지하도록 함으로서 구매자나 판매자 모두가 지불 처리에 관하여 상호 신뢰할 수 있도록 한다.

이하 설명되는 본 발명의 바람직한 실시예는 먼저 제1 실시예로 온라인 경매 시스템을, 제2 실시예로서 온라인 쇼핑 몰 시스템을 각각 설명한다.

실시예 1실시예 1

제1 실시예에 따른 온라인 경매 시스템의 전반적인 구성

도1)

 
도면을 참조하여, 온라인 경매 시스템은 온라인 경매 서버(10), 금융기관 서버(20), 경매물 제공자 서버(30) 및, 다수의 입찰자 단말(40a or 40b)을 포함하고 이들은 공용 통신망(50)을 통해 상호 온라인으로 접속된다.

공용 통신망(50)은 공중 교환 전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 인터넷(internet)과 같은 컴퓨터 통신망, 무선 통신망 등을 포함하는 통신망이다. 온라인 경매 서버(10)는 예를 들어, 인터넷을 통해 온라인 경매서비스를 제공하는 웹서버(web server)로서 경매 처리 프로세서(12), 입찰 정보 데이터 베이스(14) 및 경매 상품 데이터 베이스(16)를 포함한다.

온라인 경매 서버(10)는 경매 처리 프로세서(12)에 의해 제어되어 공용 통신망(50)을 통해 경매물 제공자 서버(30)로부터 경매 상품에 대한 정보를 제공받아 경매 상품 데이터 베이스(16)에 저장한다.

입찰 정보 데이터 베이스(14)에는 입찰 정보(예를 들어, 입찰자의 주소, 성명, 주민 등록 번호 등의 입찰자 신상 정보와 금융 계좌 번호를 포함하는 금융 계좌 정보 그리고 입찰 응시에 따른 입찰 보증금과 처리기간에 대한 정보 등)가 저장된다.

금융 기관 서버(20)는 예를 들어, 일반 은행, 증권사, 보험사 등의 금융 기관에 설치되는 금융 업무 전산 처리용 서버로서 공용 통신망(50) 및 금융 기관 전산망(60)에 접속되어 금융 업무의 전산 처리를 수행한다.

금융 기관 서버(20)는 금융 업무 처리 프로세서(22)와 계좌 정보 데이터 베이스(24) 및, 입찰 정보 데이터 베이스(26)를 포함한다.

금융 기관 서버(20)는 금융 업무 처리 프로세서(22)에 의해 제어되어 공용 통신망(50)을 통해 온라인 경매 서버(10)에 접속되고 온라인 경매 서버(10)로부터 제공되는 입찰 정보를 제공받아 입찰 정보 데이터 베이스(26)에 저장한다.

계좌 정보 데이터 베이스(24)는 예금자의 계좌 정보를 저장하고 있다. 그리고 후술되는 바와 같이, 온라인 경매 서버(10)와 연동하여 온라인 경매 관련의 지불 처리를 수행한다.

이와 같은 온라인 경매 시스템을 이용하고자 하는 입찰자는 입찰자 단말(40a or 40b)을 이용하여 공용 통신망(50)을 통해 온라인 경매 서버(10)에 접속하여 경매 입찰을 하게된다.

입찰자 단말(40a or 40b)은 통신 기능을 구비한 개인용 컴퓨터, 무선 인터넷이 가능한 무선 통신 단말기 등으로 공용 통신망(50)을 통해 온라인 경매 서버(10)에 접속 가능한 통신 단말기로 구성할 수 있다.

온라인 경매 시스템의 지불 처리 과정

도2)

도면을 참조하여, 단계 S10에서 온라인 경매 서버(10)는 경매물 제공자 서버(30)로부터 경매물 정보를 제공받고, 이를 경매 상품 데이터 베이스(16)에 저장한다. 단계 S12에서 온라인 경매 서버(10)는 웹을 통해 해당 경매를 공시한다.

이와 같이 게시되는 경매 내용들은 공용 통신망(50)을 통해 온라인 경매 서버(10)에 접속되는 다수의 이용자들에게 노출된다.

입찰 의사를 가진 입찰자는 단계 S14에서 상술한 바와 같은 여러 종류의 입찰자 단말(40a, or 40b)중 어느 하나를 사용하여 온라인 경매 서버(10)로 입찰 응시 요청을 한다.

단계 S16에서 온라인 경매 서버(10)는 입찰 응시에 응답하여 입찰자 단말(40a or 40b)로 입찰자 정보 즉, 입찰자 신상 정보 및 금융 계좌 정보를 요구한다. 단계 S18에서 입찰자는 입찰자 단말(40a or 40b)을 사용하여 일련의 입찰자 정보들을 온라인 경매 서버(10)로 제공한다.

단계 S20에서 온라인 경매 서버(10)는 입찰 정보를 입찰 정보 데이터 베이스(14)에 저장함과 아울러 금융 기관 서버(20)로 제공하고, 해당 입찰자의 금융 계좌의 잔고가 입찰에 필요한 금액(입찰 보증금)을 상회하는가에 대한 확인을 요청한다.

단계 S22에서 금융 기관 서버(20)는 제공된 입찰 정보를 자신의 입찰 정보 데이터 베이스(26)에 저장하고, 해당되는 입찰자의 금융 계좌의 잔고가 입찰 보증금을 상회하는가를 확인한다.

그리고 단계 S24에서 그 결과를 온라인 경매 서버(10)로 제공한다.

단계 S26에서 온라인 경매 서버(10)는 금융 기관 서버(20)로부터 제공된 입찰자 계좌 확인 응답에 따라 입찰자 단말(40a or 40b)로 입찰 가능 여부를 통지한다.

즉, 입찰자 계좌의 잔고가 입찰 보증금을 상회하지 않는 경우에는 입찰 불가 통지를, 그리고 상회하는 경우에는 입찰 가능함을 통지한다.

입찰 가능함을 통지 받은 경우 입찰자는 S28에서 입찰에 응시한다.

이에 따라 단계 S30에서 온라인 경매 서버(10)는 금융기관서버(20)로 입찰자의 해당되는 계좌에 대한 입찰 보증금 잠금을 요청한다.

입찰 보증금 잠금 요청을 받은 금융기관서버(20)는 이에 응답하여 단계 S32에서 해당되는 입찰자의 계좌에서 입찰 보증금액에 해당되는 예치금액에 대하여 출금 및 계좌 이체가 발생될 수 없도록 잠금 처리를 하고, 단계 S34에서 잠금 처리 결과를 온라인 경매 서버(10)로 통지한다.

단계 S36에서 온라인 경매 서버(10)는 입찰 응시 처리를 입찰자 단말(40a or 40b)로 통지한다.

이상의 과정을 통해 온라인 경매 서버(10)는 다수의 입찰 응시자들로부터 입찰 응시를 받고, 금융 기관 서버(20)로 각 입찰자들의 해당 금융 계좌에 대한 입찰 보증금 자금 처리를 요청한다.

경매가 마감되면, 온라인 경매 서버(10)는 단계 S38에서 경매 마감 및 경매 처리를 수행한다. 경매 처리가 완료되면 온라인 경매 서버(10)는 단계 S40에서 금융 기관서버(20)로 잠금 해지 요청을 하고, 낙찰자 계좌에 대한 계좌 이체를 요청한다.

잠금 해지 및 계좌 이체 요청을 받은 금융 기관 서버(20)는 단계 S42에서 입찰자들의 해당 금융 계좌의 입찰 보증금 잠금 상태를 해지하고, 낙찰자의 해당 금융 계좌에서 입찰 보증금을 설정된 이체 계좌로 자동 이체 처리를 한다.

자동이체 과정에서, 낙찰자의 계좌에 예치된 입찰 보증금은 미리 설정된 일정 비율로 분배되어 경매물 제공자의 금융 계좌와 온라인 경매 운영자의 계좌 그리고 해당 금융 기관으로 각기 분배되어 송금된다.

잠금 해지 및 자동 이체 처리가 완료되면, 단계 S44에서 금융 기관 서버(20)는 처리 결과를 온라인 경매 서버(10)로 통지하고, 이를 통지 받은 온라인 경매 서버(10)는 단계 S46과 단계 S48을 통하여 경매 처리 결과를 입찰자 및 경매물 제공자에게 통지한다.

이상의 과정을 통하여 경매물에 대한 경매 처리가 완료되면 경매물 제공자와 낙찰자간에 실질적인 계약이 이루어진다.

이상과 같은 온라인 경매 시스템에 따르면, 입찰자는 온라인 경매 제공자가 지시하는 별도의 계좌에 입찰 보증금을 예치하는 것이 아니라 자신의 계좌에 입찰 보증금을 예치함으로서 안전성을 확보 받을 수 있으며, 입찰자의 계좌에 예치된 입찰 보증금이 경매가 완료되기까지 잠금 상태로 유지됨으로서 경매물 제공자나 온라인 경매 운영자 또한 안정성을 확보 받을 수 있게된다.

이와 같이, 온라인 경매에 있어서 입찰자나 온라인 경매 제공자 모두 상호 지불과 관련되어 안정성을 확보할 수 있어 온라인 경매의 활성화를 유도할 수 있게 된다.

실시예 2실시예 2

제2 실시예에 따른 온라인 쇼핑몰 시스템의 전반적인 구성

도3)

공용 통신망(110)은 상술했던 바와 같이 공중 교환 전화망, 인터넷과 같은 컴퓨터 통신망, 무선 통신망 등을 포함하는 통신망이다.

온라인 쇼핑몰 서버(70)는 예를 들어, 인터넷을 통해 온라인 쇼핑몰 서비스를 제공하는 웹서버로서 쇼핑몰 운영 프로세서(72), 구매 정보 데이터 베이스(74) 및 상품 정보 데이터 베이스(76)를 포함한다.

온라인 쇼핑몰 서버(70)는 공용 통신망(110)을 통해 상품 제공자 서버(90)로부터 판매 상품에 대한 정보를 제공받아 상품 정보 데이터 베이스(76)에 저장한다.

구매 정보 데이터 베이스(74)에는 구매 정보(예를 들어, 구매 고객의 주소, 주민등록 번호 등의 구매자 신상정보와 금융 계좌 번호를 포함하는 금융 계좌 정보 그리고 구매 상품 종류, 구매 금액 및 지불 처리기간 등의 구매 관련 정보 등)가 저장된다.

금융 기관 서버(80)는 예를 들어, 일반 은행, 증권사, 보험사 등의 금융 기관에 설치되는 금융 업무 전산 처리용 서버로서 공용 통신망(110) 및 금융 기관 전산망(120)에 접속되어 금융 업무의 전산 처리를 수행한다.

금융 기관 서버(80)는 금융 업무 처리 프로세서(82)와 계좌 정보 데이터 베이스(84) 및, 구매 정보 데이터 베이스(86)를 포함한다.

금융기관 서버(80)는 공용 통신망(110)을 통해 온라인 쇼핑몰 서버(70)에 접속되고 온라인 쇼핑몰 서버(70)로부터 제공되는 구매자 정보를 제공받아 구매 정보 데이터 베이스(86)에 저장한다. 계좌 정보 데이터 베이스(84)는 예금자의 계좌 정보를 저장하고 있다.

그리고 후술되는 바와 같이, 온라인 쇼핑몰 서버(70)와 연동하여 온라인 쇼핑몰 관련의 지불 처리를 수행한다.

이와 같은 온라인 쇼핑몰 시스템을 이용하고자 하는 구매자는 구매자 단말(100a or 100b) 이용하여 공용 통신망(110)을 통해 온라인 쇼핑몰 서버(70)에 접속하여 상품 구매를 하게된다.

입찰자 단말(100a or 100b)은 통신 기능을 구비한 개인용 컴퓨터, 무선 인터넷이 가능한 무선 통신 단말기 등으로 공용 통신망(110)을 통해 온라인 쇼핑몰 서버(70)에 접속 가능한 통신 단말기로 구성할 수 있다.

온라인 쇼핑몰 시스템의 지불 처리 과정

도면을 참조하여, 단계 S50에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 상품 제공자 서버(90)로부터 판매 상품 정보를 제공받고,이를 상품 정보 데이터 베이스(76)에 저장한다. 단계 S52에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 웹상에 해당 상품을 전시한다.

웹을 통해서 게시되는 판매 상품 내용들은 공용 통신망(110)을 통해 온라인 쇼핑몰 서버(70)에 접속되는 다수의 이용자들에게 노출된다.

단계 S54에서 구매자는 상술한 바와 같은 여러 종류의 구매자 단말(100a, or 100b)중 어느 하나를 사용하여 온라인 쇼핑몰 서버(70)에 전시되는 상품을 검색하고 원하는 상품의 구매를 요청을 한다.

단계 S56에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 고매 요청에 응답하여 구매자 단말(100a or 100b)로 구매자 정보 즉, 구매자 신상 정보와 금융 계좌 정보를 입찰자 단말(100a or 100b)로 요구한다. 단계 S58에서 구매자는 구매자 단말(100a or 100b)을 사용하여 일련의 구매자 정보를 온라인 쇼핑몰 서버(70)로 제공한다.

단계 S60에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 금융 기관 서버(80)로 구매 정보를 구매 정보 데이터 베이스(74)에 저장함과 아울러 금융 기관 서버(80)로 해당 구매자의 금융 계좌의 잔고가 구매 금액을 상회하는가에 대한 확인을 요청한다.

단계 S62에서 금융 기관 서버(80)는 제공된 구매 정보를 자신의 구매 정보 데이터 베이스(86)에 저장하고, 해당되는 구매자의 금융 계좌의 잔고가 구매 금액을 상회하는가를 확인한다. 그리고 단계 S64에서 그 결과를 온라인 쇼핑몰 서버(70)로 제공한다.

단계 S66에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 금융 기관 서버(80)로부터 제공된 구매자 계좌 확인 응답에 따라 구매자 단말(100a or 100b)로 구매 가능 여부를 통지한다.

즉, 구매자 계좌의 잔고가 구매 금액을 상회하지 않는 경우에는 입찰불가 통지를, 그리고 상회하는 경우에는 구매 가능함을 통지한다. 구매 가능함을 통지 받은 경우 구매자는 S68에서 구매 요청을 최종 확인한다.

이에 따라 단계 S70에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 금융 기관 서버(80)로 구매자의 해당되는 계좌에 대해 구매 금액에 해당되는 금액을 구매 보증금으로서 잠금을 요청한다.

구매 보증금 잠금 요청을 받은 금융 기관 서버(80)는 이에 응답하여 단계 S72에서 해당되는 구매자의 계좌에서 구매 보증금액에 해당되는 예치금액에 대하여 출금 및 계좌 이체가 발생될 수 없도록 잠금 처리를 하고, 단계 S74에서 잠금처리 결과를 온라인 쇼핑몰 서버(10)로 통지한다.

단계 S76에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 구매 요청 처리 결과를 구매자 단말(100a or 100b)로 통지한다.

이상의 과정을 통해 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 다수의 구매자들로부터 구매 요청을 받고, 금융 기관 서버(80)로 각 구매자들의 해당 금융 계좌에 대한 구매 보증금 자금 처리를 요청한다.

계속해서, 단계 S78에서 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 상품 제공자 서버(90)로 해당되는 구매자에게 상품 배송이 이루어 지도록 상품 배송을 요청한다.

단계 S80에서 상품 제공자 서버(90)는 상품 배송 처리를 수행하고, 단계 S82에서 상품배송 처리 결과를 온라인 쇼핑몰 서버(70)로 통지한다.

상품을 전달받은 구매자가 상품 인도 후 최종적으로 상품 구매를 확정하거나 반품을 원하는 경우 온라인 구매자 단말(100a or 100b)을 이용하여 온라인 쇼핑몰 서버(70)로 상품 구매/반품을 확인하는 통지를 한다.
 
온라인 쇼핑몰 서버(70)는 구매자로부터 상품 구매/반품에 대한 최종 확인이 접수되면 단계 S86에서 최종적으로 상품 구매/반품을 처리한다.

이 경우에 있어서, 상품 발송 후 지정된 기일이 경과되는 동안 구매자로부터 최종적인 상품 구매/반품 요청이 없는 경우에는 최종 구매를 결정한 것으로 보고 자동으로 최종 구매 처리가 되도록 할 수 있다.

그리고 반품 결정이 있는 경우에는 단계 S88에서 상품 제공자 서버(90)로부터 반품 확인이 접수되는 경우 최종 반품 처리를 한다.

상품 구매/반품 처리가 완료되면, 온라인 쇼핑몰 서버(70)는 단계 S90에서 금융 기관 서버(80)로 구매 보증금의 해지 요청을 하고, 구매 처리가 최종적으로 된 경우에는 해당되는 구매자의 계좌로부터 구매 금액에 대한 계좌 이체를 요청한다.

잠금 해지 및 계좌 이체 요청을 받은 금융 기관 서버(80)는 단계 S92에서 구매자의 해당 금융 계좌의 구매 보증금 잠금 상태를 해지하고, 구매가 최종적으로 확인된 경우에는 해당 구매자의 금융 계좌에서 구매 금액을 설정된 이체 계좌로 자동 이체 처리를 한다.

자동 이체 과정에서, 구매자의 계좌에 예치된 구매 금액은 미리 설정된 일정 비율로 분배되어 상품 제공자의 금융 계좌와 온라인 쇼핑몰 운영자의 계좌 그리고 해당 금융 기관으로 각기 분배되어 송금된다.

잠금해지 및 자동 이체 처리가 완료되면, 단계 S94에서 금융 기관 서버(80)는 처리 결과를 온라인 쇼핑몰 서버(70)로 통지한다.

이상과 같은 온라인 쇼핑몰 시스템에 따르면, 구매자는 온라인 쇼핑몰 제공자가 지시하는 별도의 계좌에 구매 금액을 송금하는 것이 아니라 자신의 계좌에 구매 보증금을 예치함으로서 안전성을 확보 받을 수 있으며, 구매자의 계좌에 예치된 구매 보증금이 구매가 완료되기까지 잠금 상태로 유지됨으로서 상품 제공자나 온라인 쇼핑몰 운영자 또한 안정성을 확보 받을 수 있게 된다.

이와 같이, 온라인 쇼핑몰 시스템에 있어서 구매자나 온라인 쇼핑몰 운영자 모두 상호 지불과 관련되어 안정성을 확보할 수 있어 온라인 쇼핑몰의 활성화를 유도할 수 있게 된다.

상술한 바와 같은, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 전자 상거래에 있어서 개인 금융 계좌를 이용한 지불 처리 방법및 시스템의 구성 및 동작을 상기한 설명 및 도면에 따라 도시하였지만, 이는 예를 들어 설명한 것에 불과하며 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 다양한 변화 및 변경이 가능하다는 것을 이 분야의 통상적인 기술자들은 잘 이해할 수 있을 것이다.